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龙源电力(00916.HK)获摩根大通增持379.9万股创联教育金融(02371.HK)获主席路行增持2180万股罗马集团(08072.HK)股本削减及股份拆细11月7日生效中手游(00302.HK)11月7日因超额配股权获行使折价发行6915万股欢喜传媒(01003.HK):《囧妈》获横店影业24亿元保底 提前锁定6亿以上收益石药集团(01093.HK)拟不超1.2亿元获得上海创诺盐酸厄洛替尼原料药及片剂的商业化权利金斯瑞生物科技(01548.HK):附属将在ASH2019上发表CAR-T治疗多发性骨髓瘤关键临床进展

3)与瓜子、优信、58相比优信有交易业务,需要支出大量的市场营销费用,目前依然处于大幅亏损状态。优信金融业务和58金融合并后,要经历管理层融合的过程,业务也会有一些波动,有待进一步观察。

华侨城(亚洲)(03366.HK)拟与禹舟基金成立合伙进一步扩展投资业务BC科技(00863.HK)申请于香港经营虚拟资产交易平台牌照新时代能源(00166.HK)阿根廷HLG.St.LB.x-2001油井开始生产原油港大零售(01255.HK):商赢医管已正式启动实体医疗机构审批申请工作青建国际(01240.HK)获授新加坡建筑工程合约 预计合约总额7.36亿港元泸州银行(01983.HK)拟核销1.36亿元不良贷款 已计提减值准备5935.87万元君实生物-B(01877.HK)重组人源化抗BTLA单克隆抗体注射液获药物临床试验申请受理安捷利实业(01639.HK)获得国家科技重大专项其余补助3161.49万元上海医药(02607.HK)子公司正大青春宝获得药品GMP证书华君国际集团(00377.HK):无锡住宅项目华君·湖湾花园获批预售证宏利金融-S(00945.HK)拟回购不超5800万股股百奥家庭互动(02100.HK)11月7日耗资284.5万港元回购270万股阅文集团(00772.HK)11月7日耗资310.41万港元回购9.9万股微盟集团(02013.HK)11月7日耗资288.2万港元回购76.3万股东瑞制药(02348.HK)11月7日耗资27.36万港元回购19万股映客(03700.HK)11月7日耗资20.83万港元回购17.5万股瑞安建业(00983.HK)11月7日耗资15.4万港元回购6万神州控股(00861.HK)授出3万份购股权富道集团(03848.HK)拟采纳股份奖励计划

注:Take rate=收入/交易额,净利差=净利润/交易额助贷业务作为表外资产不进表,扣除保证金之后计入贷款便利收入,基本上一次性确认收入;自营贷款业务作为表内资产计入“贷款和垫款”科目,融资收入与融资成本的差额计入净融资收入,分期进行确认,逐年减少是因为全面转型助贷模式,未来会减少至0;增值服务包括将保险转介给保险经纪人或保险公司以及代理注册车牌等;其他收入主要是向现金贷平台推荐客户及贷后管理的服务费。

二手车金融业务主要分为消费信贷、抵押贷款、库存融资、融资租赁和售后延保服务。中国二手车金融市场以二手车分期购车贷和车辆抵押贷款为主。

根据Frost & Sullian报告数据显示,2019-2023年,二手车交易量年复合增速达到18.1%,交易额方面则以22%年复合增长。2023年汽车保有量将突破3亿辆,二手车交易量达到0.21亿辆,二手车交易额将达到1.85万亿。

在当前的环境下,各类汽车金融服务机构的销售模式趋同,而用户和经销商最关心的就是服务效率,即审批速度和放款速度。比同行快一两天,甚至几分钟,都能获得更多的用户,而这一切都源于前期重金投入的线下渠道与智能风控体系。

美利车的API可以方便地连接到银行的IT系统,从而为他们提供交钥匙解决方案。因此,在截至2019年6月30日的六个月内,美利车能够将汽车购买者的整个信贷审批流程缩短至平均10分钟,显著增强现场客户体验和经销商的生产力。目前71.0%的信用申请由技术系统自动处理,接下来这一比例还会继续提升。

上半年二手车市增长仅4.3%,但美利车增长率高达34.6%,同时均价也有13.2%的增长,高端市场是美利车未来的发力点。未偿余额218.9亿,但已全面转型了助贷模式,未来不存在扩张的资金压力,表内余额按照目前的偿还进度,预计在2020年中释放完毕。M3+保持稳定,半年报数据保证金10.8亿,占未偿余额的4.9%,风险计提充分。

注:Take rate=收入(交易+增值服务)/交易额按照Carmax年报中提到的,二手车零售一般是使用5年以内的车,批发一般是使用十年以上的车。Carmax做到年利润10亿美金,仅仅是开了209家店,这个很像家居领域的宜家。无论从获客成本还是从运营成本看,线下模式优势都很明显,Carmax库存周转天数稳定在50天左右。

格隆汇港股聚焦(11.07)︱长城汽车10月销量升4.5%至11.5万辆 比亚迪与丰田成立合资电动车研发公司

银河娱乐(00027.HK)第三季经调整EBITDA同比升6%至41亿港元永利澳门(01128.HK)第三季纯利跌53.58%至1.037亿美元宏利金融-S(00945.HK)第三季核心盈利跌0.78%至15.27亿加元日清食品(01475.HK)九个月纯利增长27.09%至2.11亿港元第一太平(00142.HK):PLDT首9月纯利跌1.68%至159.96亿披索健升物流中国(08457.HK)前三季度净利润减25.30%至1202万元槟杰科达(01665.HK)前三季度经调整纯利增长30.2%至9539.7万令吉北大青鸟环宇(08095.HK)前三季度纯利增加402.99%至9.39亿元邝文记(08023.HK)上半财年纯利跌85.85%至86.24万港元永续农业(08609.HK)上半财年业绩实现扭亏为盈至218.2万新加坡元ITE HOLDINGS(08092.HK)上半财年业绩扭亏为盈至34.2万港元G.A.控股(08126.HK)前三季度纯利升62.02%至2690.3万港元TL NATURAL GAS(08536.HK)前三季度业绩实现扭亏为盈至52.4万元1957&CO.(08495.HK)前三季度股东应占亏损扩大9%至854万港元富银融资股份(08452.HK)前三季度纯利跌13.17%至3034.37万元FIRST CREDIT(08215.HK)前三季度业绩由盈转亏至4989.96万港元海王英特龙(08329.HK)前三季纯利增28.87%至3622.6万元乐透互娱(08198.HK)前三季净亏收窄33.28%至1672.4万港元奥传思维控股(08091.HK)中期亏损减少30.7%至84.8万港元恒勤集团(08331.HK)前三季度溢利增长1.3%至401.6万元北亚策略(08080.HK)中期纯利下降6.8%至6489.2万港元弥明生活百货(08473.HK)中期纯利减少约39.2%至650万港元国茂控股(08428.HK)中期净亏扩大24.76%至837.4万港元汇安智能(08379.HK)中期亏损扩大至304.1万港元胜利证券(08540.HK)前三季纯利增22.62%至689.87万港元辉煌科技(08159.HK)前三季度纯利跌64.13%至726.1万港元环球印馆(08448.HK)中期业绩扭亏为盈至55.25万港元兴铭控股(08425.HK)中期纯利增0.55%至364.9万港元扬宇科技(08113.HK)前三季度纯利跌19.43%至1950万港元赏之味(08096.HK)前三季度净亏扩大117.92%至639.8万港元JIA GROUP(08519.HK)前9月亏损扩大23.13%至2058万港元陆庆娱乐(08052.HK)前三季度亏损扩大720%至1371.6万港元太古股份(00019.HK及00087.HK):预期综合基本溢利仍大幅高于去年中国富强金融(00290.HK)预计中期亏损大幅减少东方支付集团控股(08613.HK)预计中期收入及盈利减少逾25%及90%获批新合约增加及项目取得重大进展 沛然环保(08320.HK)预计上半财年业绩扭亏为盈罗马集团(08072.HK)预计中期业绩由亏转盈TOPSTANDARDCORP(08510.HK)预计中期取得亏损中国网络信息科技(08055.HK)预计前三季度亏损同比扩大大昌微线集团(00567.HK)预计中期亏损显著增加长城汽车(02333.HK)10月销量11.5万辆 同比增加4.48%丘钛科技(01478.HK)10月摄像头模组销量升45.3%至3926.3万件东方证券(03958.HK)10月净利润2.01亿元 同比增长439%光大证券(06178.HK)10月由亏转盈1.22亿元宝龙地产(01238.HK)前10月合约销售超500亿元 同比增逾五成国联证券(01456.HK)10月净利润达2,185.17万元合生创展集团(00754.HK)前10个月合约销售金额约177.17亿元 同比升34.6%华亿金控(08123.HK):重庆盛渝泓嘉遭申索赔偿1102.5万元ESR(01821.HK)获The Capital Group增持3780.75万股中国中车(01766.HK)获摩根大通增持477.49万股凯升控股(00102.HK)获OPG Holdings增持130万股太平洋航运(02343.HK)获摩根大通增持3106.88万股赣锋锂业(01772.HK)获朱雀基金增持149.58万股药明康德(02359.HK)遭Schroders减持17.28万股福耀玻璃(03606.HK)获Matthews International Capital增持120.36万股

01 变革 两个文件引起的行业震动02 创新 美利车开创二手车金融直销模式03 蓝海 万亿级的二手车金融市场04 榜样 全球视角比较05 出位 优势来自专注06 亮眼 基本面分析07 展望 增长逻辑2015年12月易租宝被经侦突查,涉嫌非法集资598亿,至案发前未兑付余额380亿,引起社会舆论哗然一片,涉及90万投资者的财产保全,影响之大史上未有。随即2016年8月24日银监会、工信部、公安部、网信办联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》文件发布,不得吸收公众存款、不得设立资金池、不得提供担保、资金第三方存管、限制借款集中度风险。

美利是第一批接入央行征信的融资租赁公司,同时还接入了超过43个外部征信数据源,将行为数据,社交网络数据和位置数据来源纳入风险评估模型,同时搭建了自己了知识图谱系统。在此基础上,还将人脸识别、声纹识别、车辆GPS轨迹追踪等技术应用于贷前、贷中环节,并基于此制定用户个性化的贷后模型。通过分析大约30,000个变量之间的潜在关系,评估潜在购车者的信用风险。截至2019年6月30日,使用美利车融资解决方案的购车者中有20.6%在央行征信中并未有记录。美利的KS比率(衡量信用评估模型的准确性)达到45%,明显优于传统银行30%至40%的典型KS比率。

随着美利车资金成本的下降,平安所在的高金额市场可以慢慢渗透,小SP不具备竞争力也会被美利车收割。二手车产业链很长,目前美利车仅涉及了金融、保险业务,按照美国市场的经验,售后维保服务会占到整个产业利润的50%。掌握了大量的交易用户和数据,对于未来自营线下门店也是一种优势,目前美利车掌握的交易用户累计达64万。

与其和巨头在理财端较劲,不如转向资产端深耕耘。在垂直细分领域所建立的资产优势,是巨头触角难以抵达的地方。

二手车贷市场绝大部分还是掌握在地方性的小贷、担保公司,他们都是区域化运营,依赖SP的代理模式,限于规模劣势,资金成本较高,很难获取高质量的客户。而美利车作为最大的二手车购置分期公司,采用直销模式防控资产风险,能够从银行获得更低成本的资金。

中国的二手车融资市场高度分散,前三名参与者在2018年仅占总市场份额的34.2%。根据招股书披露的数据,平安、优信位列第一、第二,但目前最新的情况可能出现了变化。

2)与易鑫、灿谷等相比易鑫、灿谷,以新车业务为主,新车业务在银行介入比较多的情况下,新车金融业务的利润很薄,此外,新车业务的竞争非常激烈,整体交易量也在下滑,所以易鑫和灿谷这样的公司当前的日子会难过一些。二手车跟新车相比核心优势定价相对高一些,利润相对丰厚。

注:净利差=净利润/GMV,优信金融业务二季度已剥离,因此Q1数据作为参考Carmax由于资金成本、获客方面的优势,金融业务利润率要远高于其他平台。Carmax全部自营,放款期限一般3年,因此实际年化利差在2.1%左右。微贷网平均借款周期三个月左右,因此实际年化利差3%左右。易鑫由于上市时融资了55亿资金,因此在资金成本上有一定的优势。

1)第一道防线,车源和人现场把控2)第二道防线,以数据驱动为核心针对客户、二手车和经销商建立了全面的风险评估模型。一方面,美利搭建自己的资信平台,从二手车和蓝领两个场景内,广泛纳入用户全生命周期各个维度的数据;另一方面通过采集、清洗、积累、交叉验证来挖掘数据更深层次的预测能力。

进入2019年优信迫于持续亏损、现金流告急的压力,目前已经将金融业务剥离与58金融合并,同时获得1亿美金的输血资金,内部人员动荡,业务条线也出现重大调整,全国购成了当下的发展主力。一季报显示,2C交易量(全国购+本地购)78277辆,环比去年四季度的168395辆下降53.5%;二季报进一步显示,2C业务仅剩下全国购20674辆,本地购业务也已经剥离。

不管3年、5年二手车交易量从目前1000万增加到2000万是一个确定的事,渗透率从30%到50%也是确定的事,市场空间这方面至少有5倍的增长。

2019年车市出现冷却,但与与新车市场呈现同比负增长态势相比,二手车市场仍然保持稳定的增长态势。根据Carmax年报披露的数据,2018年美国汽车保有量2.75亿辆,二手车交易量0.42亿辆,二手车交易占汽车保有量的15.3%。

基石药业-B(02616.HK):抗PD-L1抗体在rr-ENKTL患者中呈现良好试验数据 完全缓解率达31.8%

注:渗透率=保单/二手车融资交易量从上面综合比较来看,易鑫与美利车的竞争可能性最大,但上半年美利车交易量同比增长34.6%,易鑫二手车增长率仅为19%,而新车增长40%,易鑫的传统优势在新车市场。

美利车金融具体是做什么的?它又有何独门秘笈傲立群雄,它所处的赛道是否前景一片光明,跟着我一起”出发”探究招股书中的奥秘。

Carvana采用贩卖机的模式设立线下自提仓储店,用户线上提交订单可线下自提,还可以享受7天免费退货政策,创新的模式备受华尔街追捧,但从目前的运营效率来看跟Carmax差距仍然较大,Carvana库存周转天数目前已经下降到60天左右。

1)与银行、主机厂金融公司相比美利车的优势是业务更下沉,银行在下沉市场一般没有自己的团队,大多数通过SP的方式去展业。美利车金融线下直销团队超过4000人,覆盖全国30个省份、300多个城市,1000多个县。

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